Où peut-on souscrire un crédit quand on est FICP ?

Près de 1,5 million de Français sont des interdits bancaires, c’est-à-dire fichés à la banque de France. Il peut s’agir d’un fichage au FCC, FICP ou FNCI. Quel qu’il soit, les conséquences d’une telle inscription sont pareilles, parce que la personne aura du mal à contracter un crédit à l’avenir. Mais en fonction de sa situation, une personne fichée, en particulier au FICP, pourrait obtenir un prêt personnel. Découvrez comment !

Être FICP : en quoi cela consiste ?

Le FICP ou Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers rassemble les informations touchant les incidents de remboursement crédits en France. Les causes possibles d’une inscription dans ces fichiers est le :

• Non-accomplissement de 2 mensualités consécutives d’un prêt conso ou immobilier?;
• Non-accomplissement d’une échéance de prêt non mensuel sur un délai de 60 jours?;
• Non-remboursement sur un délai de 60 jours d’un découvert utilisé?;
• Usage abusif d’un découvert.

Si l’une de ces situations se présente, la banque prévient la personne concernée et lui accorde un délai de 30 jours. Pendant cela, il a la chance de régler sa situation. Dans un cas contraire, il sera inscrit pour 5 ans au FICP. La seule condition pour être radié avant cette période est de payer sa dette. A noter que le fait d’être fiché à la banque n’est pas une sanction, mais une information.

Contracter un crédit rapide pour FICP : est-ce possible ?

Ce n’est pas un secret, une telle situation n’est pas sans conséquence. C’est d’autant plus valable si on prévoit de procéder à une demande de crédit. Cependant, il est tout à fait envisageable d’obtenir un prêt conso malgré cette inscription. En fait, il existe en ce moment des organismes proposant un crédit rapide pour FICP.

Quels organismes proposent des offres de crédit pour FICP ?

Actuellement, certains organismes traditionnels, La Banque Postale par exemple, proposent des crédits destinés aux interdits bancaires. Mais le plus souvent, les banques en ligne sont celles qui disposent d’une meilleure souplesse permettant à ses personnes de contracter un prêt. À part cela, il y a d’autres alternatives, à savoir :

• La Caisse d’Allocation Familiale : cette institution offre des crédits pour ses allocataires fichés à la banque France. Elle est souvent sans condition de ressources, mais la validation d’une demande prend du temps.
• La Croix rouge : elle propose un crédit rapide pour FICP. La somme oscille entre 300 et 3000 euros, mais indépendamment du montant. La Croix rouge demande des justificatifs d’utilisation et travaille le plus souvent avec des établissements bancaires partenaires, d’où cette exigence.
• Un particulier : par le biais des plateformes en ligne, bon nombre de particuliers offrent des crédits à conso pour toutes personnes physiques. Un fichage à la banque de France ne constitue pas un frein pour eux. Ils tiennent juste compte de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Quelles procédures suivre pour contracter un crédit quand on est FICP ?

Même étant FICP, il est toujours possible de contracter un crédit. Bien sûr, les risques de refus sont élevés, mais la souscription reste gratuite. Pour augmenter sa chance, voici quelques procédures à suivre :

• On fait des recherches en ligne. Cela permet de trouver et comparer les différentes offres de crédit rapide pour FICP.
• Après avoir trouvé une meilleure offre, on fait la souscription. De plus, tous les formulaires sont déjà disponibles en ligne sur le site de l’organisme concerné.
• Si on a une réponse positive, il est important de lire attentivement le détail du contrat avant de signer. Dans le cas d’une réponse négative, souscrire auprès d’un autre organisme reste possible.

Quels types de prêts une personne fichée au FICP peut-elle contracter ?

Aujourd’hui, même une personne fichée au FICP peut obtenir un crédit ou micro crédit auprès d’un organisme prêteur. Voici les types de prêts pouvant lui convenir.

Crédit conso

Étant un interdit bancaire, obtenir un crédit par voie classique reste possible. Mais le plus souvent la chance est très faible. Cela n’empêche pas de faire une demande de crédit personnel, surtout si on a un bien immobilier à hypothéquer. Mais cela dépend plus exactement du profil emprunteur établi par l’établissement bancaire.  

Crédit affecté

En général, toutes les personnes fichées à la Banque de France choisissent les offres de crédits affectées. Il est facile de fournir un justificatif dans ce cadre. Cela permet de réaliser certains projets comme l’achat d’une voiture, moto, etc.

Rachat de crédit

Le rachat crédit rassemble tous les crédits en cours d’un emprunteur à l’aide d’un nouveau prêt. Cela lui permet de ne payer qu’une seule mensualité. Toute personne inscrite au FICP a la possibilité de prétendre à cette alternative. Mais il peut faire l’objet de plusieurs refus s’il ne cible pas l’organisme proposant de telles offres.