Microcrédit pour personne en surendettement, comment bénéficier de ce prêt ?
Le surendettement est un phénomène très courant chez les particuliers qui ont contracté un prêt bancaire. Les causes peuvent être nombreuses parce qu’il ne s’agit pas uniquement d’une mauvaise gestion. Il se peut que l’emprunteur ait fait face à une situation imprévue lors des paiements des mensualités. Pour une personne fichée FICP, l’accès un prêt personnel classique dans une banque classique est quasi impossible. Plus d’un organisme social s’est battu, pour pouvoir accorder des aides aux personnes sans emplois, sans revenus fixes, aux interdits bancaires… C’est le micro crédit personnel, qui permet aux personnes démunies de répondre à un besoin vital ou permettre le financement d’un projet de vie. Tout cela avec un taux (TAEG) réduit, une durée de remboursement et un coût total de l’emprunt qui ne mette pas plus en difficulté la personne, déjà fragilisée.
Quelles sont les conséquences d’un surendettement en matière de prêt bancaire ?
Il faut savoir que les établissements de crédit sont très exigeants lorsqu’il s’agit d’accorder un financement. Ils essaient toujours de vérifier le profil du souscripteur pour déceler le moindre risque de non-remboursement. Par conséquent, un emprunteur surendetté n’est pas très apprécié par le banquier. Toutefois, il est possible d’opter pour des solutions alternatives afin d’obtenir un crédit tout en étant dans une situation plus ou moins compliquée.Retrouvez d’autres ressources similaires : Les microcrédits pour les particuliers fichés à la Banque de France
En France, le micro crédit à portée sociale est quelque chose d’assez répandu, que ce soit pour des petits frais de voiture, de santé ou juste le financement d’un petit projet, ce type de micro prêt est très populaire. Principalement pour les personnes à faibles revenus, avec un emploi précaire. Un accompagnement peut être demandé afin de conseiller au mieux la personne. On visera toujours une solution comme un rachat de crédit afin de regrouper les différents crédits, baisser la mensualité totale. On visera un taeg (taux annuel effectif global), le plus bas possible, une durée de remboursement assez longue pour que la mensualité impacte le moins possible l’emprunteur dans sa vie financière.
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Le microcrédit : la meilleure solution pour obtenir un capital
Si le système bancaire classique refuse d’accorder un prêt, diverses associations sont en mesure d’offrir un microcrédit essentiel pour personne en surendettement. Il faut noter que ces organismes viennent spécialement en aide aux individus qui présente des situations financières pas très stables. Ces prêts s’adressent particulièrement aux emprunteurs qui n’arrivent pas à payer leurs mensualités. Par ailleurs, les interdits bancaires peuvent également jouir de ce financement.
Les éléments à prendre en compte dans l’obtention d’un microcrédit
Avant de se lancer tout bêtement dans l’aventure, il est judicieux de bien se renseigner les conditions d’éligibilité. Il est important de noter qu’un microcrédit offre la possibilité au souscripteur de bénéficier d’une somme pouvant aller de 500 à 3 000 euros. Dans certains cas, ce montant peut atteindre les 5 000 euros. Le délai de remboursement s’étale habituellement jusqu’à 5 ans maximum. Faire une demande pour cette formule s’accompagne généralement d’un dossier de prêt. Ce dernier est composé de divers éléments :
- Une pièce d’identité,
- Un justificatif de résidence,
- Un justificatif de revenu,
- Un relevé de compte bancaire ( RIB avec BIC et IBAN )
Il faut veiller à ce que votre dossier soit bien solide pour rassurer l’établissement de prêt. Une demande de crédit incomplète peut entrainer un refus. Pour éviter ce genre de situation, il est judicieux de faire appel à un professionnel.
Passer par un courtier en microcrédit
C’est la personne idéale pour s’occuper de toutes les démarches financières pour l’obtention d’un microcrédit. Malgré votre surendettement, il sera en mesure de décrocher une formule adaptée à vos besoins. Il est capable de mettre en avant vos atouts afin que vous puissiez bénéficier d’un emprunt dans les plus brefs délais. Le courtier peut également vous conseiller dans le montage d’un dossier de prêt bien solide. Il est à même d’apporter des explications sur le fonctionnement du système financier.
Les autres propos à prendre en compte
Il est important de noter qu’il existe d’autres alternatives pour obtenir un prêt lorsqu’on est en situation de surendettement. L’emprunteur peut par exemple opter pour un rachat de crédit. Toutefois, il est préférable de bien choisir l’offre qui vous convient. Il est aussi possible de se tourner vers les crédits rapides en ligne.
Que ce soit pour un micro pret personnel, un mini crédit social, un rachat de crédit, un crédit renouvelable ou autre, l’absence de garantie, ou d’assurance crédit limitera fortement le taux d’acceptation, surtout si vous être une personne FICP, ou ayant la CAF ou RSI comme seule source de revenus.
Une banque ou un organisme de crédit accordera plus facilement le prêt d’un petit montant d’argent pour financer un projet que la banque juge acceptable, plutôt qu’une mise à disposition de fonds sans précision.
Pour un crédit plus important, un garant qui est caution, la solvabilité de la personne, le fait qu’elle ait un emploi ou non, la somme totale de ses revenus, toutes ces données seront prises en compte pour l’acceptation ou refus du dossier. L’ absence de garantie, le refus d’une domiciliation sont des choses qui peuvent compliquer la demande. Si vous voulez effectuer un achat à la consommation pour une protection de votre épargne, un investissement, un don à une association à but non lucratif alors que vous êtes en difficultés financières, ou sans ressource, cela risque d’être compliqué
Sur notre site, vous avez la possibilité de demander un prêt en ligne, via une simulation, à plusieurs de nos organismes. Vous recevrez une réponse immédiate, et si c’est accepté, une proposition de micro crédit personnel, avec une proposition de taux, de durée, et de mensualités. Les intérêts sont à ajouter au coup total de l’emprunt, il faut donc viser un TAEG assez vas pour ce type de prêt personnel. C’est donc une donnée à prendre en compte pour vos finances et votre flux de trésorerie. Ce type d’opération n’aboutit pas à une émission de chèque, mais à une mise à disposition de fonds soit par carte de paiement, soit une somme, directement versée sou forme de virement bancaire en euros sur votre compte. Pour en savoir plus sur le principe d’aide sociale, croix rouge, ou toute aide de crédits dans le domaine du social, nous vous invitons à consulter ce site.