Astuces pour décrocher un prêt à petit taux

Vous souhaitez faire l’acquisition d’une maison, partir en vacances en famille ou changer de voiture ? Faire le choix d’un prêt semble plus adapté au lieu de puiser dans vos ressources. Cependant, si vous choisissez d’opter pour ce système, vous devez connaître certaines techniques pour pouvoir faire de belles économies.

Découvrez ainsi les différentes astuces pour bénéficier d’un prêt à petit taux.

Bien préparer votre dossier

Si vous souhaitez disposer d’un prêt à petit taux, vous devez absolument vous prévenir des découverts bancaires avant la demande de prêt. Il faut savoir que la banque va analyser vos habitudes bancaires et étudier chacune de vos dépenses. Des comptes clairs et bien gérés vous offrent la possibilité d’avoir un prêt avec de meilleurs taux d’intérêt.

Il est aussi recommandé de faire des économies chaque mois afin d’établir un apport personnel. Afin d’avoir un crédit à la consommation avec un excellent taux, assurez-vous de disposer d’une épargne pour régler les frais annexes (frais de notaire, taxes, frais bancaires, caution…). L’épargne n’étant évidemment pas impérative.

À noter que les institutions financières accordent plus facilement un crédit aux personnes qui proposent un apport d’environ 10 % du montant du prêt. Et le montant du crédit peut être encore plus intéressant selon l’établissement.

Il existe des financements sans apport, mais ceux-ci ne concernent pas toujours les profils d’emprunteurs. En effet, s’il n’y a pas d’apport personnel, vous devriez le prouver à la banque.

Cependant, si vous débutez dans la vie active, ne pas fournir d’apport personnel peut se justifier plus aisément. Si vous fournissez donc un apport avec un taux plus important, vous avez la possibilité de bénéficier d’un prêt à petit taux.

Faire appel à un courtier

Un courtier est un professionnel qui peut servir d’intermédiaire entre l’emprunteur et les institutions financières. Il peut vous apporter de nombreux avantages dans le cadre de votre projet de crédit à petit taux. Il vous offre notamment la possibilité de bénéficier d’un gain de temps considérable lors de votre recherche de prêt.

Ainsi, le rôle d’un courtier est de vous aider à trouver d’excellents taux avec des conditions optimales. Il entre en négociations avec les banques pour vous avoir un prêt à taux petit. Les courtiers peuvent vous proposer une assistance en ligne ou à travers leurs agences.

Bien évidemment, vous aurez à payer des frais de courtage. Néanmoins, grâce à l’économie dont vous pouvez faire grâce au taux sur le prêt, ces frais seront largement compensés.

Opter pour le bon type de prêt

Il existe généralement 3 types de crédit à la consommation :

• Prêt personnel affecté : permet de financer un projet spécifique (véhicule, mobilier…). Vous ne pouvez disposer de l’argent que pour ce genre d’achat et vous avez à disposition le taux, la durée du prêt et le montant du versement mensuel.
• Prêt personnel non affecté : même démarche que la précédente, mais la justification de l’utilisation n’est pas nécessaire.
• Prêts renouvelables (revolving) ou enveloppes de trésorerie : le crédit commence dès lors que vous piochez dans cette enveloppe. Le prêt est à taux variable et avec une mensualité moindre, que vous pouvez modifier.

Les deux premiers types de prêts présentent des taux plus abordables que le dernier. Il faut toutefois faire attention, car d’un point de vue légal, le prêteur doit vous présenter de manière systématique une proposition de prêt amortissable et une offre renouvelable dès que le prêt sera au-delà des 1 000 €.

Faire jouer la concurrence

En ce qui concerne le prêt personnel, il est nécessaire de faire une étude de marché pour avoir un prêt à petit taux. Vous devez ainsi faire jouer la concurrence entre les différentes organisations ou plateformes de crédit en ligne pour avoir la meilleure proposition possible :

• L’emprunteur peut faire une comparaison des formules de prêt ou avoir recours à un courtier en prêt à la consommation.
• Il a aussi la possibilité d’utiliser des outils de simulation afin d’avoir un excellent taux en simulant le montant ou la durée du prêt.

Choisir un petit prêt personnel à court terme

Il est important de noter que plus le montant du crédit personnel est bas, plus la durée est courte et plus le montant total sera réduit. L’institution financière estimant que le risque est moindre, voire nul.

Faire le choix d’un prêt que vous pouvez rembourser plus facilement vous offre ainsi l’opportunité de profiter de meilleures conditions. Cependant, en optant pour ce système, vous devez financer le reste de votre achat grâce à un apport personnel.

Éviter les pénalités de remboursement anticipé

Si vous disposez d’une rentrée d’argent inattendue, vous aurez généralement tendance à opter pour un remboursement partiel ou total du prêt à la consommation pour ne pas payer les intérêts. Néanmoins, il est important de savoir que la majeure partie des établissements de prêt présentent des sanctions pour le remboursement anticipé si le montant à régler va au-delà des 10 000 € sur 12 mois.