C’est quoi un crédit rapide en ligne ?
Ces dernières années, de nombreuses offres se sont fait connaître notamment en ce qui concerne l’octroi des crédits. Un problème très fréquent est le temps émis par les institutions financières à analyser un dossier de demande de crédit alors même qu’on n’a pas la certitude que la somme demandée sera accordée. Pour de nombreuses personnes, c’est une perte de temps et à la fin, retour à la case de départ.
L’une des offres de crédit qui ont émergé ces dernières années vient corriger ce problème dans une certaine proportion : il s’agit du crédit rapide en ligne. C’est une possibilité offerte aux particuliers de contracter un prêt rapidement sans avoir nécessairement besoin de constituer un grand dossier. Pour autant, il ne faut pas négliger les conditions qui sous-tendent ces octrois de crédit en ligne rapide. Il est important de prendre connaissance de ces conditions afin de ne faire face à aucune surprise.
Le crédit rapide en ligne : qu’est-ce que c’est ?
Voici un échelonnement du parcours d’obtention d’un prêt dans les institutions financières classiques : obtenir une entrevue avec un agent bancaire, lui présenter son nouveau projet, compléter des documents, monter un dossier, patienter jusqu’à l’avis de la banque de prêt. Pour décrocher un prêt à la consommation auprès d’une banque traditionnelle, il faut attendre des semaines.
Il est préférable, en cas d’urgence, de recourir aux plateformes de crédit en ligne. Grâce à cette solution, vous bénéficiez à la fois d’une réponse immédiate pour un crédit à la consommation et d’un taux avantageux et compétitif. Dans le secteur du prêt, le crédit rapide est une déclinaison plus rapide du crédit à la consommation classique. Avec cette solution de financement, vous pouvez plus facilement faire face à des nécessités de dernières minutes ou à des imprévus.
De nombreuses raisons peuvent soutenir la nécessité de désirer un crédit en ligne rapide. Il peut s’agir :
- D’un manque de liquidités?;
- D’un problème lié à la chaudière?;
- Des frais de soins médicaux d’urgence?;
Avec le crédit rapide, vous êtes assuré d’une réponse de principe et de la possibilité de disposer des fonds sous 48 heures maximum.
Ce crédit est accessible à toute personne âgée de plus de dix-huit ans et qui a son domicile fiscal en France. On calcule le montant du crédit rapide en ligne en fonction :
- De vos aptitudes à rembourser?;
- De la nature du crédit que vous désirez souscrire?;
- De ce que vous recherchez.
Il est possible d’obtenir ce type de crédit rapide qu’il s’agisse d’un prêt affecté ou d’un prêt sans justificatif. Toutefois, c’est bien le prêt sans justificatif qui est la plus rapide, car il est accordé en 48 heures après la demande de l’emprunteur.
Voici quelques spécificités de ce type de crédit :
- L’ensemble des démarches du crédit rapide se fait en ligne?;
- Il s’agit d’une consommation de crédit sans preuve d’utilisation?;
- La réponse de principe de l’emprunteur est immédiate?;
- La mise à disposition des fonds se fait en quelques jours.
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Les types de crédits rapides en ligne
En dehors de la souscription, l’existence de certains contrats vous permet d’obtenir facilement et rapidement des fonds pour votre crédit rapide à la consommation. Un accord peut être trouvé avec votre créancier en vue de raccourcir le temps de réflexion et de faciliter la mise à disposition des fonds. Sont concernés par ce principe :
- Les prêts affectés (prêts auto, prêts pour travaux, etc.) ;
- Les microcrédits personnels ;
- Les emprunts personnels ;
- Etc.
Quant au crédit renouvelable, il s’agit d’une autre formule qui vous permet de constituer une réserve d’argent permanente que vous pouvez utiliser chaque fois que vous en éprouvez le besoin. Tout comme le prêt personnel, celui-ci ne requiert pas que vous fournissez des précisions à l’établissement prêteur au sujet de la façon dont vous allez utiliser vos fonds.
Les mini-crédits, enfin, sont des financements ponctuels de petits montants, allant généralement de 100 € à 600 €. Ils sont attribués rapidement à la personne qui en fait la demande pour lui permettre de faire face à une urgence. Il ne faut pas ignorer que les taux d’intérêt changent par rapport à votre demande et à l’organisme prêteur. Pour cette raison, il est conseillé d’utiliser un simulateur de crédit rapide en ligne avant toute opération.
En utilisant le simulateur de crédit en ligne express, vous pourrez voir directement :
- Le délai de remboursement du crédit ;
- La somme totale due ;
- Le nombre de mensualités ;
- Le taux annuel effectif global (TAEG).
Comment se passe l’obtention du crédit rapide en ligne ?
Pour effectuer une demande de crédit rapide, il est désormais possible de remplir toutes les formalités administratives directement sur Internet. On parle alors de crédit en ligne rapide. Au terme de l’utilisation d’un simulateur dans le but de trouver la meilleure offre pour votre demande, il vous faudra adresser une demande directement à l’organisme de crédit sélectionné. Sur cette dernière, vous allez avoir à fournir des renseignements tels que :
- Votre adresse ;
- Votre identité ;
- Votre statut financier actuel.
En ce qui concerne un crédit rapide de moins de 3?000 €, une carte d’identité peut suffire. Une réponse de principe vous sera donnée presque immédiatement ainsi qu’une fiche précontractuelle qui vous informe de toutes les conditions liées à votre crédit. Sur ce formulaire, vous disposerez d’informations essentielles :
- Le montant total du crédit ;
- Le délai du ou des remboursements ;
- La somme du prêt ;
- La nature du prêt ;
- Enfin, le taux annuel effectif global (TAEG).
Si votre demande est acceptée, vous allez recevoir une proposition de contrat que vous devrez signer et renvoyer afin que les fonds accordés atterrissent au plus vite sur votre compte bancaire. Bien que le délai d’obtention d’un prêt varie d’un établissement à l’autre en fonction des détails de votre demande, il arrive que vous receviez vos fonds en une heure seulement.
Le délai de rétractation dont vous disposez est de quatorze jours à compter de la date de signature du contrat. Enfin, il faut savoir que la souscription d’une assurance-crédit est une garantie non obligatoire. Toutefois, cette garantie peut être demandée par un établissement bancaire lors d’une demande de prêt, afin de garantir le remboursement en cas d’incident de la vie.
Les points à analyser pour obtenir la meilleure offre de crédit en ligne
Vous recherchez bien sûr un crédit en ligne immédiat pour répondre à un besoin d’argent urgent. Cependant, il est préférable de ne pas se précipiter. Une simulation de prêt en ligne est possible — et même fortement recommandée —. Elle est très utile notamment pour confronter les offres et constater la faisabilité du projet. Presque toutes les banques en ligne proposent un outil de simulation sur leur site. Le choix vous appartient.
Découvrez ci-après les éléments sur lesquels vous devez vous baser pour sélectionner de manière sûre et efficace les différentes offres qui peuvent vous être proposées.
Les formules de crédit de consommation rapide
Il existe de nombreuses formes de prêts à la consommation sur le marché. Le prêt personnel, le crédit affecté et le crédit renouvelable sont les plus courants. Si chacune d’entre elles permet de financer des biens ou des services de consommation (à l’exception de l’achat et de la construction de biens immobiliers) jusqu’à 75.000 euros, leur mode de fonctionnement est différent.
À commencer par le prêt personnel. C’est un crédit non affecté, autrement dit non lié à un achat précis. Il ne vous sera pas demandé de justificatif concernant la jouissance des fonds empruntés. Cela ne peut qu’améliorer le temps de traitement de votre dossier. En revanche, pour un crédit affecté, la banque demandera systématiquement un justificatif d’achat. L’utilisation de l’argent emprunté peut se faire à votre guise, tout comme le prêt personnel. Le crédit renouvelable se différencie des autres crédits à la consommation notamment par :
- Son taux (toujours variable et notamment élevé en ce qui concerne le crédit renouvelable)?;
- Les modalités de mise à disposition de l’argent : provision d’argent reconstituable où il est possible de puiser pour le crédit renouvelable (montant total du prêt inconnu, donc), paiement en une seule fois pour les autres.
Le TAEG (taux annuel effectif global)
Le TAEG est un indicateur clé d’une offre de prêt. Il englobe l’assurance, les éventuels frais de dossier et tous les autres frais. Il reflète le volume total d’un prêt. Assurez-vous que le taux est le plus bas et fixe. Ainsi, le remboursement mensuel est constant et vous savez dès le départ combien votre crédit vous coûtera.
Les implications du crédit sans justificatif
Lorsque vous faites le choix d’un crédit renouvelable ou d’un prêt personnel, il ne vous sera pas nécessaire d’expliquer la raison de votre emprunt. En revanche, vous devrez apporter des documents prouvant que vous êtes en bonne santé financière.
En fonction de votre situation, il vous sera demandé :
- L’avis d’imposition ;
- L’ensemble de vos bulletins de salaire ;
- L’état de vos comptes ;
- Vos relevés bancaires.
- Etc.
La législation oblige les banques et les établissements de crédit à examiner la solvabilité de leurs emprunteurs. Un organisme vous accordera plus facilement un crédit rapide à condition que votre profil d’emprunteur soit irréprochable (pas de dossier ni de dettes) et que vous ayez une situation personnelle saine. Par contre, si un organisme de crédit qui vous intéresse va vous proposer un crédit rapide sans même vous demander votre pièce d’identité, il est fort probable que le site sur lequel vous surfez soit malveillant.
Que dit la loi sur les délais d’un crédit rapide ?
Au regard de la loi, l’octroi d’un crédit à la consommation peut avoir lieu uniquement 7 jours après la signature du contrat. Ensuite, le client dispose de 14 jours calendaires pour se retirer. Le délai de révision du contrat par l’organisme financier avant que le client ne rassemble toutes les justifications et le délai de transfert de l’argent pour que la somme demandée soit positionnée doit être compté.
Qui peut profiter d’un crédit en ligne rapide ?
Sont éligibles pour un crédit rapide toutes les personnes dont le taux d’endettement (33 % des revenus) n’est pas encore atteint. Il va de soi que chaque organisme de crédit a ses propres conditions d’acceptation. Ce crédit est dédié aux personnes qui ont des besoins urgents d’argent tels que des factures impayées, des soins médicaux, des réparations urgentes de voiture, etc. En définitive, tous ceux qui se trouvent dans des situations difficiles qui nécessitent un apport d’argent immédiat peuvent en bénéficier. Vous avez la possibilité de choisir un credit auto rapide, un credit conso rapide, un pret ficp, un credit rapide 24h, par internet , credit pas cher, sans justificatif, rapide et urgent, renouvelable, demande rapide, microcrédit 24h , mini crédit rapide, petit crédit, rachat de crédit rapide.
Auprès de quels organismes peut-on trouver un crédit rapide ?
Les financements rapides sont offerts par les services bancaires traditionnels et les établissements spécialisés dans le crédit en ligne. Les grands groupes bancaires sont ainsi présents :
- Cetelem ;
- Cofidis ;
- Sofinco ;
- Etc.
Des filiales de banques ou d’enseignes :
- Franfinance ;
- BforBank ;
- Boursorama ;
- Etc.
Pour finir, des organismes comme Younited Crédit, pionnier du crédit en ligne, proposent un modèle alternatif basé sur l’économie collaborative. Le groupe peut accorder des prêts personnels de 1.000 € à 50.000 € à taux fixe et remboursable sur vingt-quatre à soixante mois. Vous bénéficiez d’un prêt sans aucune pièce justificative.
Inutile de produire des devis ou des factures pour justifier la demande de prêt. Ce n’est pas le cas des autres établissements de crédit qui demandent des pièces justificatives concernant l’objet du prêt. En effet, dans le cadre de ce type de prêt, il n’est pas demandé par l’organisme à l’emprunteur de fournir des informations sur l’utilisation de la somme demandée.
Il est donc possible de contracter un prêt sans prouver l’existence d’un projet précis, et sans avoir à suivre les dépenses effectuées avec le capital. Il faut savoir que pour acquérir ce type de prêt, le demandeur ne doit pas se retrouver dans une situation de surendettement.
La sécurité de votre demande de crédit rapide est assurée si vous sollicitez un prêt auprès d’un organisme de confiance. À ce titre, l’organisme en question doit être agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Qu’est-ce qui pourrait entraîner un refus d’octroi de crédit rapide en ligne ?
Malgré un dossier de demande bien préparé, présentant un projet réalisable et des estimations préparées par des professionnels, il est toujours possible de se voir refuser une demande de prêt. Mais le motif principal du refus d’un prêt concerne généralement la capacité financière du demandeur. Celle-ci ne suffit pas à rassurer l’organisme de crédit sur une capacité d’endettement crédible ni sur une capacité de remboursement.