Comment obtenir un prêt professionnel rapidement ?

Le guide pour obtenir un prêt professionnel rapidement

Vous lancez votre entreprise ou vous cherchez à développer votre activité ? Pour financer votre projet ou faire face à des difficultés financières, le prêt professionnel est la solution idéale. Mais comment obtenir ce prêt rapidement ? Entre constitution du dossier, critères de sélection et apport nécessaire, faisons le point sur les étapes clés pour décrocher un financement.

Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?

Un prêt professionnel est un crédit accordé aux indépendants et aux entreprises qui souhaitent développer leur activité. Il s’adresse exclusivement aux personnes morales (société ou personne physique avec activité professionnelle indépendante) telles que :

• TPE, PME et PMI ;
• micro-entreprise ;
• associations ;
• franchises ;
• professions libérales, commerçants, artisans, agriculteurs.

Une demande de prêt bancaire entreprise ne s’effectue pas forcément auprès de votre banque actuelle. Vous pouvez solliciter d’autres banques ou un courtier en crédit.

En revanche, vous devez avoir une bonne raison de contracter un prêt professionnel. La banque vérifiera vos motivations. Voici quelques exemples :

• acheter du matériel ou de l’équipement professionnel ;
• investir dans des locaux ou un véhicule de société ;
• couvrir un besoin en trésorerie (augmentation du capital, acquisition de parts sociales, acquittement de dettes…).

Les étapes pour obtenir un prêt professionnel rapidement

1 – Avoir un dossier solide

Pour obtenir un prêt professionnel rapidement, vous devez bien préparer votre demande afin de présenter un dossier convaincant. Une banque a besoin de s’assurer qu’elle prête de l’argent sans risque. Pour cela, elle va examiner plusieurs indicateurs :

• la rentabilité du projet ;
• le fichage à la Banque de France ;
• la gestion de vos comptes personnels (pas d’impayés ou de découverts) ;
• vos économies personnelles et votre niveau d’endettement ;
• votre expérience professionnelle (doit être en adéquation avec votre projet).

Elle demande également des garanties telles qu’un apport personnel, un nantissement sur des biens (fonds de commerce), une hypothèque ou une caution personnelle.

Attention : ne négligez pas l’étape du business plan. Avec un business plan solide, vous serez en mesure d’estimer précisément vos besoins en financement. La banque y sera particulièrement attentive et vérifiera que la somme empruntée est suffisante pour mener à bien le projet.

2 – Disposer de toutes les pièces justificatives

Préparer en amont tous les documents vous permettra de gagner du temps et d’éviter les retards inutiles. Un dossier incomplet donne une mauvaise impression et peut retarder l’accord du prêt !

Voici la liste des justificatifs à fournir pour obtenir un prêt professionnel :

• carte d’identité et justificatif de domicile du dirigeant ;
• pièces relatives à l’entreprise (Kbis, capital, statuts, associés…) ;
• relevés bancaires professionnel et personnel ;
• business plan avec plan de financement détaillé (pour une création d’entreprise) ;
• derniers bilans comptables et relevés de compte (pour une entreprise déjà en activité).

Plus vous présentez un dossier complet et bien préparé, plus vous avez de chances d’obtenir rapidement votre crédit professionnel.

3 – Convaincre la banque

Une fois le dossier réalisé, vous devez rencontrer votre banquier et le convaincre de vous faire confiance.

Commencez par une présentation complète de votre projet. Mettez en avant les points forts de votre entreprise et expliquez clairement pourquoi vous avez besoin de ce financement et comment vous allez l’utiliser.

Appuyez-vous sur votre business plan, votre plan de financement et votre bilan prévisionnel sur 3 ans pour fournir des chiffres concrets et fiables. Le petit plus ? Préparez un support numérique avec des graphiques et des visuels pour structurer votre présentation et la rendre plus percutante.

L’objectif de cette présentation est de rassurer votre banquier et de gagner sa confiance. Soyez réaliste dans vos besoins financiers et démontrez par des chiffres concrets la solidité de votre projet.

Les questions courantes sur les crédits professionnels

Que faire en cas de refus de prêt professionnel ?

Persévérer ! Vous pouvez vous tourner vers d’autres banques, obtenir un prêt en ligne, ou faire appel à un courtier.

Il existe également des alternatives au prêt professionnel :

• le crédit de trésorerie (facilité de caisse et découvert bancaire) ;
• le compte courant d’associé ;
• le micro-crédit (permet d’emprunter jusqu’à 12 000 € en passant par l’ADIE sur une durée de 6 à 48 mois).

Peut-on obtenir un prêt professionnel sans apport ?

Il est vivement recommandé de fournir un apport personnel pour obtenir rapidement un crédit professionnel. La somme peut être plus ou moins conséquente, mais elle permet de montrer votre engagement dans le projet et de partager le risque financier avec la banque. Plus l’apport est important, plus vous pouvez emprunter une somme élevée.

Toutefois, certaines banques accordent des crédits professionnels sans apport. Il faudra fournir un plan de financement rassurant et cohérent.

Quel est le taux d’intérêt d’un prêt professionnel ?

Les taux varient d’une banque à l’autre et dépendent du type de prêt et du projet financé. Voici les taux d’intérêt moyens constatés actuellement :

• entre 2 et 7 % pour un besoin en trésorerie (durée maximale d’un an) ;
• entre 2 et 3,40 % pour financer un fonds de commerce (durée de 5 à 7 ans) ;
• environ 6 % pour les découverts.