Pourquoi souscrire à une assurance-vie en étant jeune??

La souscription à une assurance-vie est une décision financière importante. Elle est souvent perçue comme un produit financier destiné aux personnes âgées soucieuses de protéger leurs proches après leur décès. Pourtant, souscrire à une assurance-vie dès le plus jeune âge présent de nombreux avantages, tant immédiats que futurs. Découvrez ici?!

Un outil d’épargne et d’investissement

Une assurance-vie est avant tout un outil d’épargne et d’investissement. En effet, les premières formules d’assurance-vie incluent une clause d’épargne ou d’investissement. Ainsi, en tant que jeune et en souscrivant à une assurance-vie, vous pourrez constituer un véritable capital qui peut être utilisé plus tard pour divers projets.

Vous pourrez par exemple acheter de l’immobilier, financer les études des enfants ou encore préparer sa retraite. De même, l’un des avantages de l’assurance-vie contractée très tôt est l’effet des intérêts composés. En épargnant sur une longue période, les intérêts peuvent se cumuler et générer eux-mêmes des intérêts. Plus on commence tôt, plus cet effet est significatif.

Cela permet en effet de maximiser le rendement de l’épargne investie. Comme l’assurance-vie, le plan de retraite (PER) est aussi un autre produit d’épargne à long terme que l’on peut utiliser pour ses vieux jours. Le choix entre une assurance-vie ou PER dépend de différents éléments comme les modes de gestion, la disponibilité des fonds et bien d’autres.

Des primes plus basses

Un autre aspect avantageux de la souscription à une assurance-vie en étant jeune est le coût des cotisations. En effet, plus l’âge de souscription est bas, plus la prime d’assurance est faible. L’âge et l’état de santé de l’assuré sont les principaux éléments sur lesquels les compagnies d’assurance se basent pour calculer le montant des primes.

Les jeunes bénéficient généralement d’une meilleure santé. Cela réduit le risque pour l’assuré et par conséquent le coût de l’assurance. Pour exemple, pour une assurance-vie avec un capital de 100?000 euros, un jeune de 25 ans pourrait payer une prime de 200 euros alors qu’une autre personne de 45 ans peut payer jusqu’à 400 euros. Cet écart significatif montre l’importance de souscrire jeune pour bénéficier de cotisations plus abordables.

Une protection pour les proches

Bien que les jeunes n’aient souvent pas encore de famille à protéger, souscrire à une assurance-vie peut être une mesure préventive. En cas de décès prématuré, le capital assuré permet de garantir la sécurité financière des proches. La couverture peut contribuer à rembourser par exemple des dettes comme un prêt étudiant ou un crédit auto.

L’assurance-vie allège donc la charge financière laissée à vos proches. Ils pourront faire leur deuil sans se soucier des dettes qui pourraient leur revenir. Cette assurance joue aussi un rôle essentiel dans la préparation de la retraite.

Bien que la retraite soit encore très lointaine pour un jeune adulte, des versements réguliers dans une assurance-vie permettent de créer un fonds d’épargne qui pourra être utilisé pour compléter les revenus de retraite. C’est une planification qui favorise le maintien du train de vie et permet aussi d’éviter de recourir à ses proches pour survenir à ses besoins.

Des avantages fiscaux

Vous pourrez aussi bénéficier de certains avantages fiscaux en souscrivant à une assurance-vie très tôt. En France par exemple, les gains réalisés sur un contrat d’assurance-vie bénéficient d’une fiscalité avantageuse, notamment après huit ans de détention du contrat.

De façon spécifique, les intérêts générés par l’assurance-vie ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, mais à un prélèvement forfaitaire libératoire qui est généralement plus favorable que l’imposition des autres revenus.

Cela signifie que plus longtemps vous détenez le contrat d’assurance-vie, plus vous pourrez bénéficier des abattements et du taux réduit sur les gains. Ainsi, en commençant dès le jeune âge, vous avez suffisamment de temps pour accumuler un capital important tout en bénéficiant de conditions fiscales optimales.

Plus de flexibilité et d’adaptation

L’assurance-vie offre aussi une grande liberté dans le choix des bénéficiaires. Les jeunes peuvent désigner leurs parents, leurs frères et sœurs ou toute autre personne de leur choix comme bénéficiaires. Cette flexibilité permet d’adapter le contrat à sa situation personnelle et de modifier les bénéficiaires au fil du temps et en fonction de l’évolution de sa vie.

Par ailleurs, contrairement à d’autres produits d’épargne, l’assurance-vie permet de récupérer une partie ou la totalité de l’épargne accumulée en cas de besoin. L’assuré a en réalité la possibilité de faire des rachats partiels ou totaux. Cette disponibilité des fonds est un atout majeur pour les jeunes qui peuvent ainsi faire face à des imprévus ou financer des projets importants comme l’achat d’un logement ou la création d’une entreprise.